哈囉~大家好!來聽聽理財專家Miula怎麼解釋跟分析很熱門的"財務自由"吧!
(影片來源:【M理財】#11 超熱門的「財務自由」到底是什麼意思? 財務自由是正確的理財目標嗎? | M觀點 )
財務自由是什麼?
一個人即使在沒有工作收入的狀態下,也會有足夠的錢來應付生活支出
也就是說,一個財務自由的人,即使沒有工作也不需要為生活費用煩惱的狀態!
要怎麼樣才能財務自由?
1.賺到或存到了一筆大錢,這筆錢以及他衍生的投資收入,足以撐起未來生活的所有花費
2.創造一個,能產生正向現金流(足夠生活支出使用)的被動收入方式
以上這兩種是比較常見的方式,本質上都很類似,就是先取得或創造出一個資產,不管這資產是錢,股票或房地產
所以要達成財務自由,就是要有足夠多的資產,這些資產本身加上資產產生的收入,讓我們不需要工作,也能有足夠用的錢,過我們想過的生活!
到底要有多少錢才能財務自由?
1.先確定每個月需要多少生活費
2.你預計自己會活多久
一個每月只要兩萬元就可以活得很開心的人,跟一個一個月需要十萬元當生活費才夠的人,兩者所需要的財務自由門檻數字自然不同!
同樣地,若一個未來還剩下25年的壽命的人跟剩下40年的壽命來比,他們所需要財務自由的門檻也不同!
財務自由門檻試算
1.以總資產方式
比較保守的財務自由門檻試算 :
假設自己未來剩30年可活,衣食無缺的情況下&保障一般中產階級生活,財務自由門檻估計需要1500-2000萬元左右!
每年生活費60萬元,每年資產投資報酬率3%,每年通膨1.5%,其中還不包含會需要應付意外或疾病的緊急預備金,還有我們可能會活得更久,計算進去門檻就更高了!
2.以被動收入方式
同上面的條件,若以被動收入來思考,要達成財務自由,用3%年報酬率,每年所需60萬元生活費,相當於每月約5萬元的正向現金流,回推差不多也就是2000萬元價值!
該把財務自由當作正確的理財目標嗎?
對於每個人來說,答案都不一樣!所以沒有正確的答案!因為理財這件事是有門道的,我們必須設定正確的目標!
對於很多人來說,現在的理財階段可能離達到財務自由非常遙遠,因為目標太遙遠會讓我們沒有方向感!
(Arthur也是處於這階段!)若很巧的是我們都是在這一階段,該怎麼辦呢?
Muila建議大家先設定一個離我們更接近更容易能達成的目標!
例如說 : 如何存下我們的第一桶金,這樣對我們來說會更有效!其實跟我們在公司一樣,若長期目標是要"當總經理",若現在還是"初級小職員",對我們來說更明確有效地目標應該是先爬升到主任或課長位置才對!
也就是說,我們先設定一個明確&具體的目標,會比較清楚自己要做那些事,也比較容易達成這個目標!
財務自由可以當作我們理財的長期目標,我們可以將長期目標分階段完成,切割成幾個不同的里程碑,作為明確的短期目標!
總結
Arthur覺得市面上越來越多鼓吹"快速達到財務自由"的詐騙跟投資,以至於很多人都迷思在追求財務自由的迷宮之中!
財務自由是非常好的理財長期目標,但我們更需要一個明確&清楚的短期目標!
現在跟著Arthur一起行動,先列出短期想達成的理財目標是什麼吧!
想了解更多財務自由的觀念請看下一篇唷~財務自由的五個必備的觀念
以上是今天的分享,若你覺得Arthur分享的資訊對你有幫助,請持續關注我唷!謝謝!!
另外,如果你是理財新手,推薦一個我覺得很務實的基礎財商課程,
這個課程將會按步就班並有計畫地帶你一步步去實現財務自由的階段性目標!
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